Empréstimos DeFi: Um Guia Completo para Ganhar Rendimento em Finanças Descentralizadas

No financiamento descentralizado (DeFi), emprestar suas criptomoedas pode trabalhar tanto quanto você, arrecadando alguns rendimentos potencialmente ótimos enquanto permanece inteiramente sob seu controle. 

Este guia detalha os fundamentos do DeFi, mostra como ele se compara ao financiamento tradicional e porque a Liquidium é um ótimo lugar para ganhar rendimento com seu bitcoin. 

O Que É Empréstimo DeFi? 

Empréstimo DeFi refere-se a colocar seus ativos digitais para trabalhar para você ao emprestá-los a mutuários em protocolos de empréstimo não custodiais construídos em blockchains, tudo isso sem a necessidade de intermediários como bancos. 

Plataformas de empréstimo DeFi como a Liquidium oferecem uma nova abordagem ao financiamento, permitindo transações sem confiança, já que seus fundos permanecem sob seu controle. É apenas você, sua cripto e um monte de contratos inteligentes fazendo as coisas acontecerem.

Como Funciona o Empréstimo DeFi?

O empréstimo DeFi funciona como um mercado de empréstimo automatizado e sem confiança onde o código comanda a operação sem qualquer mediação humana. 

Este é o modo como normalmente funciona, mas o processo difere de plataforma para plataforma:

1. Você deposita sua cripto em um pool de empréstimos autônomo do qual os mutuários podem acessar os fundos de que precisam.

2. Mutuários tomam empréstimos colocando colateral, o que garante que os credores não fiquem no prejuízo (ou seja, eles recebem o colateral em caso de calote do mutuário). 

3. Os juros começam a entrar, e você ganha uma parte com base na quantidade que contribuiu para o pool.

4. Contratos inteligentes mantêm tudo funcionando como uma máquina bem lubrificada, desde a definição de taxas até a liquidação de colaterais, se necessário.

Algumas plataformas de empréstimo descentralizadas, como Liquidium, adotam uma abordagem mais direta de peer-to-peer, onde mutuários e credores concordam diretamente sobre os termos, e os contratos inteligentes cuidam do processo de empréstimo a partir daí. 

CeFi vs. DeFi Lending: Qual a Diferença?

O empréstimo cripto cai em duas categorias principais: finanças centralizadas (CeFi) e finanças descentralizadas (DeFi).  

Aqui está como eles se comparam: 

Benefícios & Desvantagens do Empréstimo DeFi

O empréstimo DeFi vem com muitos benefícios, mas não vamos fazer de conta que é apenas alegria e facilidade o tempo todo. Aqui estão os prós e contras. 

Prós

• Não custodial: Seus fundos, suas regras. Ninguém os mantém como reféns.

• Sempre aberto: Sem horários bancários de 9 às 5. O DeFi nunca dorme.

• Transparente e justo: Tudo é on-chain–sem acordos secretos ou taxas ocultas.

• Rápido e eficiente: Sem papelada, sem atrasos. Apenas operações suaves.

• Taxas de juros e rendimentos mais altos: Plataformas como a Liquidium oferecem rendimentos percentuais anuais (APYs) impressionantes–até 380% no empréstimo de Bitcoin.

Contras

• Vulnerabilidades de contratos inteligentes: Se houver um bug, as coisas podem desandar rapidamente. Fique com plataformas bem auditadas.

• Volatilidade cripto: Os preços podem variar muito, então os valores dos colaterais podem cair rapidamente.

• Incerteza regulatória: Os governos ainda estão tentando entender o DeFi, então mudanças podem estar a caminho.

Riscos do Empréstimo DeFi: Quais São e Como Mitigá-los?

Assim como em qualquer coisa no cripto, o empréstimo DeFi também tem seus riscos. Aqui estão os riscos que você precisa estar ciente:

Riscos de contratos inteligentes

Como qualquer peça de software, contratos inteligentes podem ter bugs. Portanto, fique com plataformas confiáveis com bons históricos de segurança e contratos inteligentes auditados.

Volatilidade do colateral

Os mercados de cripto são suscetíveis à volatilidade, então tenha certeza de não ser pego de surpresa por oscilações de preço. É provavelmente melhor sobrecolateralizar seus empréstimos para evitar ser liquidado durante as quedas de mercado inesperadas.

Preocupações de liquidez

Às vezes, um pool de empréstimos pode não ter fundos suficientes para liquidar todos os saques. Certifique-se de que o pool de empréstimos esteja ativo e bem financiado antes de entrar, já que você não quer que seus fundos fiquem presos em um pool inativo.

Mudanças regulatórias

O espaço DeFi se move rapidamente. Manter-se informado sobre notícias e regulamentos pode poupar você de surpresas desagradáveis e mantê-lo à frente no jogo.

Como Começar com Empréstimo DeFi na Liquidium

Se você está pronto para começar a fazer sua cripto trabalhar para você, aqui está como começar a emprestar na Liquidium. Você tem a opção entre empréstimos manuais personalizados e empréstimos instantâneos. Vamos começar com a opção de empréstimos manuais, que está disponível para Ordinais, Runes e BRC-20s.

Acesse o site da Liquidium

Abra o site da Liquidium no seu navegador e inicie o aplicativo. 

Conecte sua carteira

A Liquidium suporta várias carteiras, então escolha entre Xverse, Phantom, Magic Eden, OKX e outras e conecte-a de forma segura à plataforma.

Escolha uma coleção adequada

No aplicativo, navegue até a página de Lend, explore as várias coleções listadas (Ordinais, Runes ou BRC-20) e escolha contra qual você deseja emprestar seus ativos pressionando o botão ‘Lend’ ao lado.

Defina e confirme a oferta

Você verá as taxas de juros, a relação empréstimo-valor (LTV), APY e a duração do empréstimo–examine-os e saiba o que está assinando. Decida sobre o valor do empréstimo e ajuste/verifique esses termos a seu gosto.

Espere um mutuário aceitar

A Liquidium notificará você no aplicativo (assim como por e-mail ou Telegram, dependendo das suas configurações) assim que um mutuário aceitar sua oferta e concordar com seus termos.

Aprovar o empréstimo

Você precisará assinar o empréstimo. Você pode fazer isso na sua página de Portfólio, na aba ‘Empréstimos’, onde o empréstimo está listado como ‘Pendente’. O empréstimo começará assim que a transação for confirmada no mempool.

E aí está! Agora você pode relaxar, acumulando aqueles pagamentos de juros. Use o painel útil da Liquidium para acompanhar seu rendimento em tempo real.

Empréstimos instantâneos com lastro em Runes

Se você deseja aceitar Runes como colateral ao emprestar seu BTC, pode acelerar todo o processo de empréstimo usando o recurso de Empréstimos Instantâneos na Liquidium. Para fazer isso, você precisará seguir os passos abaixo.

Mudar para Empréstimos Instantâneos

Após conectar sua carteira, selecione ‘Runes’ a partir do colateral disponível e mude para ‘Empréstimos Instantâneos’ clicando no botão no canto superior direito do aplicativo. Em qualquer dos casos, você ainda pode prosseguir com o processo ‘Manual’, se quiser.

Criar um cofre

Em seguida, após encontrar seu colateral favorito, clique em ‘Lend’ e siga os passos para criar um cofre. Você também pode aprender como você pode acessar seu cofre sem o cofre da Liquidium.

Deposite seu bitcoin

Vá para seu perfil da Liquidium no canto superior direito, clique em 'Gerenciar', e então 'Depositar' para definir o valor necessário de bitcoin que será enviado para seu cofre para começar a emprestar. Após assinar a transação, você receberá seu BTC pronto para emprestar.

Comece a emprestar

Agora, você pode começar a criar ofertas de empréstimos e definir seus termos, como duração, a quantidade de colateral (Runes) para o qual seu empréstimo é e LTV. Você pode encontrar todas as suas ofertas pendentes na sua página de Portfólio. Seus empréstimos começarão automaticamente assim que os mutuários aceitarem os termos, e você não precisará realizar nenhum passo extra. Lembre-se de que suas ofertas também podem ser parcialmente preenchidas, dependendo das necessidades específicas de um mutuário.

E é isso! Agora você só espera que os mutuários começem a pagar seus empréstimos e seus juros. No caso de um empréstimo não pago, você receberá seu colateral. Além disso, você pode retirar seu bitcoin disponível em seu cofre facilmente a qualquer momento.

Ganhe Até 380% APY Emprestando Seu Bitcoin na Liquidium

Se você tem bitcoin parado em sua carteira fazendo nada quando ele poderia estar te rendendo, você pode considerar emprestá-lo no mercado DeFi. Na Liquidium, você pode emprestar seu BTC e ganhar até 380% APY, tudo enquanto mantém total controle sobre seus ativos.

Você também pode facilmente trocar BTC por Runes (e vice-versa) usando o aplicativo Liquidium Swap para facilitar ainda mais o acesso ao Bitcoin DeFi. 

O sistema não custodial da plataforma significa que você nunca precisará entregar suas chaves privadas–sua cripto continua sendo sua. Simplesmente empreste seu bitcoin e veja os juros se acumularem.

Conecte sua carteira à Liquidium para começar a expandir seu portfólio de ativos em Bitcoin. 

Aviso: Este artigo é apenas para fins informativos e não constitui aconselhamento financeiro. Sempre faça sua própria pesquisa antes de tomar qualquer decisão financeira.

Perguntas Frequentes

O empréstimo DeFi é arriscado?

Assim como em qualquer coisa no cripto, existem riscos no empréstimo DeFi. Aqui, eles se manifestam na forma de bugs em contratos inteligentes, quebras de mercado, embaraços regulatórios e preocupações com liquidez. Mas fazer sua devida diligência antes de mergulhar e escolher uma plataforma pode ajudar a evitar as piores armadilhas.

O que são pools de empréstimo DeFi?

Pools de empréstimo DeFi são como reservas de fundos comunitários onde vários credores depositam cripto. Mutuários usam esses fundos para obter empréstimos, e os juros ganhos são divididos entre os credores com base em sua contribuição para o pool.