Préstamos DeFi: Una guía completa para ganar rendimiento en finanzas descentralizadas

En finanzas descentralizadas (DeFi), prestar tus tenencias de criptomonedas puede trabajar tan duro como tú, obteniendo potencialmente grandes rendimientos mientras permaneces completamente en control. 

Esta guía desglosa los conceptos básicos de DeFi, te muestra cómo se compara con el préstamo tradicional, y por qué Liquidium es un gran lugar para ganar rendimiento en tu bitcoin. 

¿Qué es el préstamo DeFi? 

El préstamo DeFi se refiere a poner tus activos digitales a trabajar para ti al prestárselos a prestatarios en protocolos de préstamo no custodiales construidos sobre blockchains, todo sin la necesidad de intermediarios como bancos. 

Las plataformas de préstamo DeFi como Liquidium ofrecen un nuevo enfoque de las finanzas al permitir transacciones sin confianza, ya que tus fondos permanecen bajo tu control. Eres solo tú, tu cripto y un montón de contratos inteligentes haciendo que las cosas sucedan.

¿Cómo funciona el préstamo DeFi?

El préstamo DeFi funciona como un mercado de préstamo automatizado y sin confianza donde el código dirige el espectáculo sin ninguna mediación humana. 

Así es como generalmente funciona, pero el proceso varía de una plataforma a otra:

1. Depositas tu cripto en un fondo de préstamo autónomo del cual los prestatarios pueden acceder a los fondos que necesitan.

2. Los prestatarios toman préstamos ofreciendo colateral, lo que asegura que los prestamistas no se queden en desventaja (es decir, reciben el colateral en caso de un incumplimiento por parte del prestatario). 

3. Los intereses comienzan a acumularse, y tú obtienes una parte basada en cuánto contribuiste al fondo.

4. Los contratos inteligentes mantienen todo funcionando como una máquina bien aceite, desde establecer tasas hasta liquidar colateral si es necesario.

Algunas plataformas de préstamo descentralizadas, como Liquidium, adoptan un enfoque más directo entre pares, donde prestatarios y prestamistas acuerdan los términos directamente entre sí, y los contratos inteligentes manejan el proceso de préstamo desde allí. 

CeFi vs. DeFi Lending: ¿Cuál es la diferencia?

El préstamo cripto se divide en dos categorías principales: finanzas centralizadas (CeFi) y finanzas descentralizadas (DeFi).  

Aquí está cómo se comparan: 

Beneficios y desventajas del préstamo DeFi

El préstamo DeFi viene con muchos beneficios, pero no pretendamos que siempre sea un camino de rosas. Aquí están los pros y los contras. 

Pros

• No custodial: Tus fondos, tus reglas. Nadie los retiene como rehenes.

• Siempre abierto: Sin horario bancario de 9 a 5. DeFi nunca duerme.

• Transparente y justo: Todo está en la cadena–sin tratos a puerta cerrada ni tarifas ocultas.

• Rápido y eficiente: Sin papeleo, sin demoras. Solo operaciones suaves.

• Tasas de interés más altas y rendimientos: Plataformas como Liquidium ofrecen porcentajes anuales de rendimiento (APYs) impresionantes–hasta un 380% en préstamos de Bitcoin.

Contras

• Vulnerabilidades de contratos inteligentes: Si hay un error, las cosas pueden volverse problemáticas rápidamente. Adhiérete a plataformas bien auditadas.

• Volatilidad cripto: Los precios fluctúan drásticamente, por lo que los valores colaterales pueden caer rápidamente.

• Incertidumbre regulatoria: Los gobiernos aún están tratando de entender DeFi, por lo que podrían haber cambios en el horizonte.

Riesgos del préstamo DeFi: ¿Cuáles son y cómo mitigarlos?

Al igual que con cualquier cosa en cripto, el préstamo DeFi también tiene sus riesgos. Aquí están los riesgos de los que debes estar al tanto:

Riesgos de contratos inteligentes

Como con cualquier pieza de software, los contratos inteligentes pueden tener errores. Por lo tanto, adhiérete a plataformas confiables con fuertes registros de seguridad y contratos inteligentes auditados.

Volatilidad del colateral

Los mercados cripto son susceptibles a la volatilidad, así que asegúrate de no ser atrapado desprevenido por oscilaciones de precios. Probablemente sea mejor sobrecolateralizar tus préstamos para evitar ser liquidado durante las caídas del mercado.

Preocupaciones de liquidez

A veces, un fondo de préstamo puede no tener suficientes fondos para cubrir todos los retiros. Asegúrate de que el fondo de préstamo esté activo y bien financiado antes de entrar, ya que no quieres que tus fondos queden atascados en un fondo inactivo.

Cambios regulatorios

El espacio DeFi se mueve rápidamente. Mantenerse al tanto de las noticias y regulaciones puede salvarte de sorpresas desagradables y mantenerte un paso adelante en el juego.

Cómo comenzar con el préstamo DeFi en Liquidium

Si estás listo para empezar a hacer que tu cripto trabaje para ti, aquí te mostramos cómo empezar a prestar en Liquidium. Tienes la opción entre préstamos manuales personalizados y préstamos instantáneos. Comencemos con la opción de préstamos manuales, que está disponible para Ordinals, Runes y BRC-20s.

Dirígete al sitio web de Liquidium

Abre el sitio web de Liquidium en tu navegador y lanza la aplicación. 

Conecta tu billetera

Liquidium admite múltiples billeteras, así que elige entre Xverse, Phantom, Magic Eden, OKX y otras y conéctala de manera segura a la plataforma.

Elige una colección adecuada

En la aplicación, navega a la página de Préstamo, explora las diversas colecciones listadas (Ordinals, Runes, o BRC-20), y elige contra qué quieres prestar tus activos presionando el botón ‘Prestar’ al lado de ello.

Establece y confirma la oferta

Verás las tasas de interés, el valor del préstamo (LTV), APY y duración del préstamo–examina estos y entiende por lo que estás firmando. Decide el monto del préstamo y ajusta/verifica estos términos a tu gusto.

Espera a que un prestatario acepte

Liquidium te notificará en la aplicación (así como por correo electrónico o Telegram, dependiendo de tus configuraciones) una vez que un prestatario haya elegido tu oferta y acordado tus términos.

Aprueba el préstamo

Necesitarás firmar el préstamo. Puedes hacerlo en tu Página de Portafolio, bajo la pestaña 'Préstamo', donde el préstamo está listado como 'Pendiente.' El préstamo comenzará una vez que la transacción sea confirmada en el mempool.

¡Y ahí lo tienes! Ahora puedes sentarte y relajarte, acumulando esos pagos de intereses. Usa el práctico panel de Liquidium para mantener un ojo en tu rendimiento en tiempo real.

Préstamos instantáneos respaldados por Runes

Si deseas aceptar Runes como colateral al prestar tu BTC, puedes acelerar todo el proceso de préstamo utilizando la función de Préstamos Instantáneos en Liquidium. Para hacerlo, deberás seguir los pasos a continuación.

Cambia a Préstamos Instantáneos

Después de conectar tu billetera, selecciona ‘Runes’ de los colaterales disponibles y cambia a ‘Préstamos Instantáneos’ haciendo clic en el botón en la parte superior derecha de la aplicación. En cualquier caso, aún puedes proceder con el proceso ‘Manual’ si lo prefieres.

Crea un cofre

A continuación, después de encontrar tu colateral favorito, haz clic en ‘Prestar’ y sigue los pasos para crear un cofre. También puedes aprender cómo acceder a tu cofre sin el cofre de Liquidium.

Deposita tu bitcoin

Ve a tu perfil de Liquidium en la esquina superior derecha, haz clic en 'Gestionar', y luego 'Depositar' para establecer la cantidad requerida de bitcoin que será enviada a tu cofre para comenzar a prestar. Después de firmar la transacción, recibirás tu BTC listo para prestar.

Comienza a prestar

Ahora, puedes comenzar a crear ofertas de préstamo y definir sus términos, como la duración, la cantidad de colateral (Runes) por la que es tu préstamo, y LTV. Puedes encontrar todas tus ofertas pendientes en tu página de Portafolio. Tus préstamos comenzarán automáticamente después de que los prestatarios acepten los términos, y no necesitarás tomar pasos adicionales. Ten en cuenta que tus ofertas también pueden ser llenadas parcialmente, dependiendo de las necesidades de un prestatario específico.

¡Y eso es todo! Ahora solo esperas a que los prestatarios comiencen a reembolsar sus préstamos y tus intereses. En caso de que un préstamo incumpla, obtendrás tu colateral. También puedes retirar tu bitcoin disponible en tu cofre fácilmente en cualquier momento.

Gana hasta 380% APY prestando tu bitcoin en Liquidium

Si tienes bitcoin que está sentado en tu billetera sin hacer nada cuando podría estar generándote dinero, podrías querer prestarlo en el mercado DeFi. En Liquidium, puedes prestar tu BTC y ganar hasta un 380% APY, todo mientras mantienes el control total sobre tus activos.

También puedes intercambiar sin problemas BTC por Runes (y viceversa) utilizando la aplicación Liquidium Swap para hacer que el acceso a Bitcoin DeFi sea aún más fácil. 

El sistema no custodial de la plataforma significa que nunca tienes que entregar tus claves privadas–tu cripto sigue siendo tuya. Simplemente presta tu bitcoin y observa cómo se acumulan los intereses.

Conecta tu billetera a Liquidium para empezar a hacer crecer tu cartera de activos de Bitcoin. 

Descargo de responsabilidad: Este artículo es solo para fines informativos y no constituye asesoramiento financiero. Siempre haz tu propia investigación antes de tomar cualquier decisión financiera.

Preguntas Frecuentes

¿Es arriesgado el préstamo DeFi?

Como con cualquier cosa en cripto, existen riesgos en el préstamo DeFi. Aquí, se presentan en forma de errores en contratos inteligentes, caídas del mercado, enredos regulatorios y preocupaciones de liquidez. Pero hacer tu debida diligencia antes de sumergirte y elegir una plataforma puede ayudarte a evitar las peores trampas.

¿Qué son los fondos de préstamo DeFi?

Los fondos de préstamo DeFi son como reservas de fondos comunitarios donde múltiples prestamistas depositan cripto. Los prestatarios utilizan estos fondos para obtener préstamos, y los intereses ganados se dividen entre los prestamistas según su contribución al fondo.