Préstamos en Bitcoin: Una guía completa para ganar rendimiento en BTC
21 mar 2025
Si tienes bitcoin en tu billetera que no planeas vender pronto, prestar es una excelente manera de ganar rendimiento sobre tu BTC.
Gracias a la evolución de las finanzas descentralizadas (DeFi), ahora existen múltiples modelos de préstamo para cualquier persona que quiera maximizar el potencial de ganancias de sus tenencias de BTC.
Sigue leyendo para aprender más sobre el préstamo de bitcoin y cómo puedes generar ingresos pasivos con el préstamo de bitcoin.
¿Qué es el préstamo de Bitcoin?
El préstamo de bitcoin se refiere a los tenedores de bitcoin que prestan sus monedas a prestatarios por un período de tiempo acordado y a una tasa de interés acordada, lo que permite a los prestamistas ganar rendimiento sobre BTC y a los prestatarios obtener liquidez en bitcoin.
Los prestatarios generalmente proporcionan garantías y utilizan acuerdos de préstamo P2P directos para iniciar el préstamo. Esto reduce el riesgo para los prestamistas en caso de que el prestatario incumpla.
Las tasas de interés para el préstamo de bitcoin pueden variar, y a menudo dependen de factores del mercado como la oferta, la demanda y la liquidez, así como de la plataforma de préstamo en la que estés transaccionando.
¿Cuáles son los diferentes tipos de plataformas de préstamo de Bitcoin?
Hay cuatro categorías principales de plataformas de préstamo de bitcoin. Vamos a profundizar en cada una de ellas.
Préstamo de Bitcoin Centralizado
Actuando como intermediarios entre ambos lados, las plataformas de préstamo de bitcoin centralizadas gestionan el proceso de préstamo y endeudamiento. Esto incluye a los usuarios depositando BTC en la plataforma, que luego presta los fondos depositados a los prestatarios.
Dicho esto, a pesar de la conveniencia, el préstamo centralizado implica riesgo de custodia, ya que la plataforma controla los fondos de los usuarios. Además, las tasas de interés pueden variar según las condiciones del mercado y las políticas de la plataforma.
Préstamo de Bitcoin Descentralizado
En cuanto al préstamo descentralizado, los contratos inteligentes facilitan el proceso de préstamo. Estas plataformas suelen utilizar protocolos basados en blockchain para permitir a los prestamistas depositar su bitcoin en pools de préstamo y ganar rendimiento a través de algoritmos automatizados.
Pero a pesar de sus ventajas, las plataformas de préstamo de BTC descentralizadas pueden seguir planteando riesgos de seguridad ante vulnerabilidades de contratos inteligentes. Por lo tanto, es aconsejable realizar la debida diligencia e investigar cuidadosamente antes de comprometerse con una nueva plataforma.
Préstamo Bitcoin Peer-to-Peer (P2P)
Un método más directo de prestar tu Bitcoin es aprovechar las plataformas de préstamo P2P, que actúan como una especie de intermediario de préstamos, poniendo a los prestamistas en contacto directo con los prestatarios.
Por ejemplo, Liquidium proporciona una plataforma de préstamo peer-to-peer sin custodia, impulsada por contratos inteligentes, que facilita el préstamo de bitcoin. Tal enfoque aumenta la supervisión y la seguridad mientras proporciona tasas competitivas de préstamo de bitcoin.
Préstamo de Bitcoin Institucional
Finalmente, grandes actores del mercado (piensa en fondos de cobertura, creadores de mercado y personas de alto patrimonio) que buscan una manera de hacer uso de préstamos de BTC a gran escala pueden incursionar en lo que se llama préstamo institucional de Bitcoin, diseñado para sus necesidades particulares.
Dichos servicios tradicionalmente implican acuerdos de préstamo extrabursátiles (OTC), que proporcionan liquidez a los comerciantes institucionales.
¿Cómo funciona el préstamo de Bitcoin?
Aunque la mecánica del préstamo de Bitcoin varía de una plataforma a otra, las reglas generales del juego se mantienen similares. Por ejemplo, si tienes BTC y quieres ganar rendimiento, así es como ocurre el proceso de préstamo en Liquidium:
Elige una colección adecuada: Visita la página de Préstamo de Liquidium, elige una colección Ordinal (o Runes y BRC-20) que te guste y haz clic en el botón ‘Prestar’.
Establece y confirma la oferta: Decide la cantidad de BTC que deseas prestar junto con el período del préstamo (los días dependerán del Ordinal específico) y confirma.
Elige tu LTV: Puedes alternar entre 0% y 100%, con el LTV sugerido establecido automáticamente.
Consejo profesional: Para aumentar la posibilidad de que tu préstamo sea aceptado, se recomienda que superes la mejor oferta actual. En otras palabras, cuanto mayor sea el LTV de tu oferta, más alto se mostrará a los prestatarios.
Espera la notificación de aceptación: Una vez que un prestatario elije tu oferta, recibirás una notificación en la aplicación, así como un correo electrónico o un mensaje de Telegram, dependiendo de tu configuración.
Aprueba el préstamo: Navega a tu página de Portafolio, confirma el préstamo en ‘Pendiente’ y accede en tu billetera. El préstamo comenzará una vez que la transacción esté confirmada en el mempool.
¡Y eso es todo! Ahora puedes comenzar a ganar ingresos pasivos de tu Bitcoin.
Puedes cancelar la oferta en cualquier momento antes de que comience el préstamo. Sin embargo, ya no podrás cancelarla si ya se ha iniciado. Así es como puedes hacerlo:
Navega a tu portafolio: Abre tu página de Portafolio, donde se listan todas tus ofertas de préstamo activas.
Localiza tu oferta: Busca la oferta que deseas cancelar en la sección etiquetada ‘Ofertas de Préstamo’ o ‘Pendiente de Firma’.
Cancelar la oferta: Haz clic en el botón ‘X’ al lado de la oferta.
Confirma: Aprueba la cancelación.
Cómo usar la función de Préstamos Instantáneos de Liquidium
Ahora, también puedes utilizar el último producto de préstamo de Liquidium: Préstamos Instantáneos.
Los Préstamos Instantáneos son mucho más rápidos que usar el proceso de préstamo convencional, ya que los prestamistas depositan BTC en su bóveda y crean ofertas instantáneas, mientras que los prestatarios obtienen liquidez instantánea al aceptarla.
A continuación se presentan algunos pasos rápidos sobre cómo puedes comenzar a usarlo.
1. Cambia a 'Préstamos Instantáneos': Primero, dado que la función ahora está disponible solo para préstamos de Runes, haz clic en 'Prestar' o 'Tomar prestado' en la esquina superior izquierda de la aplicación Liquidium y elige 'Runes' en el menú sobre la lista de tokens.
A continuación, haz clic en el botón en la parte superior derecha 'Manual' para cambiar a ‘Préstamos Instantáneos.’
2. Confirma tu elección: Luego, verás una ventana emergente con opciones de préstamo - acepta 'Préstamos Instantáneos.'
3. Sigue los pasos dependiendo de si quieres prestar o tomar prestado BTC: Al tomar prestado contra tus Runes, el proceso será más corto, ya que solo necesitarás encontrar tu Rune en la lista de garantías disponibles, elegir la mejor oferta para ti y enviar tu solicitud.
Mientras tanto, cuando prestes tu BTC contra Runes, necesitarás realizar algunos pasos rápidos, como crear una bóveda, depositar tu BTC, establecer la cantidad de BTC que debe enviarse a la bóveda para comenzar a prestar y luego simplemente firmar la transacción.
En cualquier caso, todo este proceso será mucho más rápido que usar el modo 'Manual', mientras que los Préstamos Instantáneos también pueden ser acelerados incluso más.
Ventajas y desventajas del préstamo de Bitcoin
Ahora, veamos los beneficios y desventajas de prestar tu bitcoin.
Ventajas:
Ingresos pasivos de las tenencias de BTC: Gana rendimiento sin vender tu bitcoin.
Acceso a liquidez sin vender activos de Bitcoin: Pide prestado BTC contra activos de Bitcoin mientras mantienes exposición a la apreciación del precio.
El préstamo descentralizado mitiga el riesgo de contraparte: Te basas en el contrato inteligente de las plataformas descentralizadas.
Desventajas:
Riesgos del contrato inteligente en el préstamo DeFi: Vulnerabilidades en los protocolos de blockchain podrían llevar a la pérdida de fondos.
Volatilidad del mercado que afecta los préstamos garantizados: Caídas de precio repentinas y profundas pueden provocar liquidaciones.
Confianza en la plataforma (riesgo de custodia): Las plataformas centralizadas requieren que los usuarios confíen en la custodia de terceros.
Obtén las mejores tasas de préstamo de Bitcoin en Liquidium
Liquidium es, sin duda, la mejor plataforma de préstamo de bitcoin, ya que ofrece tasas de préstamo altamente competitivas (de hasta el 380% APY) y te brinda control total sobre tus fondos a través de nuestro modelo de préstamo P2P sin custodia.
Conecta tu billetera a Liquidium para comenzar a pedir prestado y prestar bitcoin.
Descargo de responsabilidad: Este artículo no constituye asesoramiento financiero, y recomendamos encarecidamente realizar tu propia investigación y consultar con un asesor financiero profesional antes de tomar decisiones de inversión. No somos responsables de posibles pérdidas incurridas al aplicar las estrategias discutidas. Procede con precaución y bajo tu propio riesgo.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo puedes generar ingresos pasivos con el préstamo de Bitcoin?
Al prestar bitcoin a través de plataformas como Liquidium, puedes poner a trabajar tu bitcoin y empezar a generar ingresos pasivos–en forma de pagos de intereses–sobre tu BTC.
La cantidad de rendimiento que obtendrás en tu bitcoin dependerá de la plataforma de préstamo, las condiciones del mercado y tus términos de préstamo acordados. Pero prestar bitcoin se ha convertido en una de las formas más populares de ganar ingresos por inversión en el mercado cripto.
¿Cuánto puedes ganar prestando Bitcoin?
Las ganancias por prestar bitcoin varían de una plataforma a otra y dependen de las tasas, la demanda de préstamos y los términos de préstamo. El enfoque de Liquidium garantiza tasas de interés competitivas para el préstamo de BTC usando Ordinals, Runes y BRC-20 como colateral, permitiéndote ganar hasta un 380% APY.
¿Cuáles son los mejores sitios de préstamo de Bitcoin?
Con su sistema de préstamo P2P sin custodia, interfaz fácil de usar y tasas de préstamo muy atractivas (de hasta el 380%), Liquidium se destaca como uno de los mejores sitios de préstamo de bitcoin en el mercado. Al aprovechar el avanzado protocolo de préstamo de Liquidium, los tenedores de bitcoin pueden ganar ingresos por préstamo DeFi de una manera segura, transparente y eficiente.